עמוד הבית › מסלול שקלי / כספי
מסלולי שקלי / כספי – המדריך המלא
מסלולים שמכוונים לשימור הון, נזילות ותנודתיות נמוכה מאוד, באמצעות החזקות קצרות-מועד וצמודות שקל. מתאימים לחוסכים שמרניים או לכספים קרובים למשיכה.
מה זה מסלול “שקלי/כספי” ולמה לבחור בו?
המסלול מיועד לשמור על הון ונזילות, עם דגש על פיקדונות, מק\"מים, מזומן ונכסים שקליים קצרים. התשואה נוטה להיות מתונה אך התנודתיות נמוכה במיוחד.
מטרהשימור הון ונזילות גבוהה
סיכוןנמוך מאוד (מח\"מ קצר)
למי מתאיםשמרנים/קרובים למשיכה/“חניית כסף”
מה חשוב לבדוק כשמשווים?
| פרמטר | למה זה חשוב |
|---|---|
| דמי ניהול | משפיעים ישירות על תשואה נטו, במיוחד במסלולים עם תשואה מתונה. |
| מח\"מ ממוצע | קובע רגישות לשינויי ריבית ושונות התשואה. |
| מדיניות השקעה | יחס פיקדונות/מק\"מ/אג\"ח קצר וכד׳. |
| תדירות דיווח | שקיפות ונוחות מעקב. |
שאלות ותשובות – מסלול שקלי/כספי
האם המסלול הכספי חסר סיכון?
אין מסלול חסר סיכון. עם זאת, כספי/שקלי נחשב לתנודתיות נמוכה מאוד בשל המח״מ הקצר והרכב הנכסים.
מה ההשפעה של ריבית בנק ישראל?
בדרך כלל עליית ריבית מגדילה בהדרגה את תשואות הפיקדונות/מק״מים, אך ההשפעה מגיעה בזמן – תלוי במח״מ.
מתי לבחור מסלול כספי?
כשצריך נזילות גבוהה, “חניית” כסף זמנית, או כשמתקרבים למשיכה ורוצים להפחית תנודתיות.
יש חשיפה למט״ח?
בדרך כלל לא – המסלול “שקלי”, אך תמיד כדאי לבדוק את מדיניות הגוף הספציפי.
הצעד הבא (CTR)
עברו לעמודי המסלול בפועל, בדקו דמי ניהול ומדיניות – ובחרו את המסלול הכספי/שקלי שמתאים לפרופיל שלכם.
למסלול כספי – סלייס למסלול כספי – הפניקסאין באמור ייעוץ השקעות. הדוגמאות להמחשה בלבד.