שורה תחתונה: דמי ניהול קטנים – השפעה גדולה
הבדל של חצי אחוז בדמי הניהול יכול להפוך לפער של עשרות אלפי שקלים אחרי 20–30 שנה. אל תוותרו על בדיקה תקופתית, מו״מ והשוואה בין גופים. זה הכסף שלכם – וכל עשירית אחוז חשובה.
*המספרים בדוגמאות הם הערכות לצורך המחשה בלבד. מומלץ לבדוק נתונים עדכניים ותנאים אישיים.
הגדרות כלליות
החישוב נעשה חודשי: המרה לתשואה חודשית אפקטיבית, גביית דמי ניהול חודשי מהצבירה, וניכוי דמי ניהול מההפקדה בכל חודש.
תרחיש א (לפני מו"מ)
תרחיש ב (אחרי מו"מ / מעבר גוף)
צבירה נטו – תרחיש א
עמלות ששולמו: —
צבירה נטו – תרחיש ב
עמלות ששולמו: —
הפרש לטובת תרחיש ב
—
באחוזים מהצבירה בתרחיש א: —
פירוט חישוב
| מדד | תרחיש א | תרחיש ב |
|---|---|---|
| סה״כ הפקדות | — | — |
| תשואה מצטברת (לפני דמי ניהול)* | — | — |
| דמי ניהול שנגבו | — | — |
| צבירה נטו | — | — |
*הערכה חישובית: החישוב האמיתי נעשה חודשי – תשואה אפקטיבית חודשית, ניכוי דמי ניהול חודשיים, ודמי ניהול מההפקדה בכל חודש.
שורה תחתונה: כל עשירית אחוז חשובה
המחשבון מדגים איך הפחתת דמי ניהול (מהצבירה או מההפקדות) יכולה להגדיל משמעותית את הצבירה נטו. בדקו את המספרים שלכם, נצלו מו״מ או מעבר בין גופים, ובחרו מסלול שמתאים לסיכון שלכם.
*החישובים מיועדים להמחשה בלבד ואינם ייעוץ השקעות. מומלץ לבדוק נתונים עדכניים ותנאים אישיים.