קרנות השתלמות נחשבות לאחד הכלים העיקריים לחיסכון לטווח בינוני ומעבר בשוק ההון. בשנת 2025, תנאי השוק והתקנות מתעדכנות, ולכן חשוב לבצע השוואת קרנות השתלמות מעמיקה הכוללת נתונים עדכניים. במאמר זה נסקור את התשואות ב-1, 3 ו-5 שנים, דמי ניהול, רמות סיכון, נזילות ונספק לכם טבלת TOP10 עדכנית שתעזור לכם לבחור נכון.
תשואות 1/3/5 שנים
תשואות הקרנות משתנות בין הקרנות בהתאם לטווח ההשקעה ואופן הניהול. בטבלה הבאה תוכלו לראות את התשואות הממוצעות בקרנות המובילות בשוק ב-1, 3 ו-5 השנים האחרונות:
| קרן השתלמות | תשואה ב-1 שנה | תשואה ב-3 שנים (שנתי) | תשואה ב-5 שנים (שנתי) |
|---|---|---|---|
| קרן א' | 6.5% | 7.1% | 6.8% |
| קרן ב' | 5.9% | 6.7% | 6.3% |
| קרן ג' | 7.0% | 7.5% | 7.0% |
| קרן ד' | 6.2% | 6.8% | 6.5% |
| קרן ה' | 6.8% | 7.0% | 6.9% |
דמי ניהול
דמי הניהול הם פרמטר חשוב שמשפיע ישירות על התשואה נטו שתוכלו לקבל. קרנות שונות מציעות דמי ניהול משתנים ועליכם לבחון את האיזון בין דמי ניהול גבוהים שיכולים לכלול ניהול אקטיבי לבין דמי ניהול נמוכים יותר שיכולים להשפיע לטובה על רווחיות החיסכון.
- דמי ניהול ממוצעים בשוק נעים בין 0.3% ל-1.2% בשנה.
- דמי ניהול נמוכים מתאימים לחוסכים המעוניינים בתשואות יציבות לאורך זמן.
- קרנות עם דמי ניהול גבוהים מציעות לעיתים ניהול מותאם ופעיל יותר.
סיכון
רמות הסיכון בקרנות השתלמות שונות בהתאם לאסטרטגיית ההשקעה. ההשוואה צריכה לכלול בדיקה של היסטוריית התנודתיות וההתאמה לפרופיל הסיכון האישי שלכם.
- סיכון נמוך – השקעה באג"ח ומכשירים בסיכון נמוך, תשואה יציבה יותר.
- סיכון מתון – שילוב מניות ואג"ח, עם פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר אך תנודתיות מוגברת.
- סיכון גבוה – השקעה בעיקר במניות, עם סיכוי לרווחים גבוהים אך תנודתיות גבוהה מאוד.
נזילות
קרנות השתלמות מציעות נזילות שונה, חשוב להבין מתי ניתן למשוך כספים ומהם התנאים לכך.
- נזילות לאחר 6 שנים לרוב ללא קנסות.
- משיכת כספים מוקדמת כרוכה לעיתים בפגיעה בתשואה או בקנסות.
- יש לבדוק בתנאי הקרן מהם זמני מימוש הכספים והערעור על הנזילות בהתאם לתכנון האישי.
טבלת TOP10 קרנות השתלמות מובילות לשנת 2025
| מקום | שם הקרן | תשואה ממוצעת 5 שנים | דמי ניהול | רמת סיכון | נזילות |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | קרן ג' | 7.0% | 0.85% | מתון | גבוהה |
| 2 | קרן ה' | 6.9% | 0.70% | נמוך | גבוהה |
| 3 | קרן א' | 6.8% | 0.80% | מתון | גבוהה |
| 4 | קרן ד' | 6.5% | 0.65% | נמוך | גבוהה |
| 5 | קרן ב' | 6.3% | 0.50% | נמוך | גבוהה |
| 6 | קרן ו' | 6.1% | 0.75% | גבוה | בינונית |
| 7 | קרן ז' | 5.9% | 0.90% | גבוה | גבוהה |
| 8 | קרן ח' | 5.7% | 0.55% | נמוך | גבוהה |
| 9 | קרן ט' | 5.5% | 0.60% | מתון | בינונית |
| 10 | קרן י' | 5.3% | 0.65% | מתון | גבוהה |