קרן השתלמות או קופת גמל – מה באמת משתלם ב־2025?

קרן השתלמות – החיסכון הפטור ממס

קרן השתלמות היא כלי חיסכון נדיר שמאפשר ליהנות מפטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים (או 3 במסלול השתלמות). גם שכירים וגם עצמאים יכולים להפחית מס לאורך השנים ולצבור הון משמעותי.

קופת גמל להשקעה – גמישות ונזילות

בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד תקרה שנתית ולהישאר נזילים – אפשר למשוך בכל רגע. משיכה כקצבה בפרישה עשויה להיות פטורה ממס, ולכן זו חלופה מודרנית לחיסכון ארוך טווח.

דמי ניהול – הקטנים שהופכים לגדולים

הפרש של 0.5% בדמי ניהול עשוי לעלות עשרות אלפי שקלים לאורך השנים. בחרו מנהל עם איזון נכון בין תשואה, תנודתיות ודמי ניהול – על סמך נתונים, לא כותרות.

אז מה עדיף – גמל או השתלמות?

• לטווח בינוני + הטבת מס חזקה → קרן השתלמות לרוב עדיפה.
• לטווח ארוך + נזילות → קופת גמל להשקעה גמישה ומודרנית.
• בכל מקרה → מבצעים השוואה לפני החלטה.

שאלות נפוצות

איך יודעים באיזו קופה לבחור?

משווים תשואות ל-3/5 שנים, דמי ניהול, ורמת סיכון מסלולית – בעמודי ההשוואה שלנו.

אפשר לעבור קופה בלי קנס?

ברוב המקרים כן – ניוד פנימי בין גופים ללא אירוע מס (בהתאם לתנאי המוצר).

מה חשוב יותר – תשואה או דמי ניהול?

שניהם. דמי ניהול מצטברים לאורך זמן, אך ניהול השקעות איכותי עשוי להצדיק פערים סבירים.