ביטוח מנהלים – בדיקה, השוואה וליווי עד הביצוע
בודקים יחד דמי ניהול, כיסויים (אובדן כושר/שארים), מסלול השקעה ומקדמי קצבה היכן שרלוונטי – בשפה פשוטה ובליווי עד סגירה.
- 🔍 בדיקת דמי ניהול ועלות כוללת לאורך זמן
- 🛡️ כיסויים ביטוחיים — אכ״ע, שארים, ריסק נלווה
- 📊 מסלולי השקעה והתאמה לפרופיל סיכון
- 🤝 ליווי בהחלפה/שדרוג מול חברת הביטוח
גילוי נאות: איננו מציגים תשואות בזמן אמת בעמוד זה. נתוני תשואה/דמי ניהול מוצגים בעמודי המוצרים הרלוונטיים. כשנתון חסר – יסומן כ־“חסר נתון”.
מוצאים פוליסת ביטוח מנהלים לפי שם חברה/מסלול
הקלד/י כמה אותיות מהשם (למשל “הראל כללי” או “מגדל מניות”) ונפנה לעמוד המוצר להשוואה ולבדיקה מלאה.
3 צעדים ויש לך שקט:
1) מיפוי הפוליסה הקיימת
אוספים פרטים: דמי ניהול, כיסויים פעילים, מסלול השקעה, צבירה ותנאי קצבה.
- עלות כוללת (כולל ריסק/אכ״ע אם קיים)
- בדיקת התאמה לגיל ויעדים
- זיהוי „חסר נתון“ ודיווח מסודר
2) השוואה ואסטרטגיה
השוואה מול חלופות (לרבות קרן פנסיה/מוצרים דומים), יתרונות/חסרונות, והשלכות מס.
- דמי ניהול ותקרות/עמלות
- כיסויים ביטוחיים ורמות סיכון
- שקיפות מלאה לגבי נתונים חסרים
3) ביצוע וליווי
שינוי מסלול/דמי ניהול, עדכון כיסויים, או מעבר מוצר — ליווי עד לאישורים.
- טפסים, חיתום אם נדרש, אישורי קליטה
- בדיקות תקופתיות לדמי ניהול
- הדרכה קצרה לניהול שוטף
שאלות נפוצות
מה זה ביטוח מנהלים?
מוצר חיסכון ארוך טווח של חברות ביטוח, הכולל רכיב חיסכון ורכיבי ביטוח (כגון ריסק/אובדן כושר) לפי הצורך. תנאי המוצר משתנים לפי פוליסה וחברה.
מה ההבדל מול קרן פנסיה?
בקרן פנסיה הכיסויים מוגדרים בתקנון קרן ונתמכים בעקרון הדדיות; בביטוח מנהלים מדובר בפוליסת ביטוח אישית. ההבדלים בדמי ניהול, כיסויים ועלויות עשויים להיות מהותיים.
מה עם מקדם/קצבה?
תנאי הקצבה תלויים בפוליסה. בפוליסות מסוימות יש מנגנוני קצבה/מקדם לפי תנאי הפוליסה והרגולציה שחלה עליה. נבדוק עבורך את התנאים הספציפיים בפוליסה שלך.
האם כדאי לעבור מוצר?
זה תלוי בדמי הניהול, בכיסויים, בתנאי הקצבה ובצרכים האישיים. אנו מבצעים ניתוח אישי ומציגים יתרונות/חסרונות — ללא „המצאת נתונים“. נתון חסר יסומן כ־„חסר נתון“.
בדיקת ביטוח מנהלים – ללא התחייבות
נבדוק דמי ניהול, כיסויים ומסלול השקעה, ונראה אם יש חלופה יעילה יותר עבורך. השאר/י פרטים ונחזור עם מסקנות ברורות.
גילוי נאות: נתוני תשואה/דמי ניהול מוצגים בעמודי המוצרים. כשנתון חסר – יסומן כ־„חסר נתון“.